保险垫付一万八千元限额用尽后的费用承担问题
在交通事故等人身损害事件中，为保障伤者得到及时救治，相关法律机制设立了保险垫付制度。根据我国《机动车交通事故责任强制保险条例》的相关规定，保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内，有义务对符合条件的人员伤亡抢救费用进行垫付，该限额通常为一万八千元。这一制度设计的初衷在于解决紧急情况下的医疗资金缺口，但其性质属于“垫付”而非最终的“赔付”，且存在明确的额度上限。当这一万八千元的垫付额度使用完毕后，后续医疗费用由谁承担，便成为一个现实且复杂的法律问题。
需要明确保险垫付的法律性质。保险公司的垫付行为，是基于法律强制性规定所产生的义务，其目的在于应急。这笔款项的使用，并不等同于对事故责任归属和最终赔偿数额的认定。垫付额度用尽，仅表示这一特定渠道的应急资金已耗尽，并不免除其他责任方依法应承担的赔偿义务。伤者的后续治疗费用，仍需通过事故责任划分来确定最终的承担主体。
费用承担的核心在于事故责任的认定。根据《中华人民共和国民法典》侵权责任编的规定，机动车发生交通事故造成人身损害，应由侵权人，即对事故负有责任的驾驶员、车主或其雇主等承担赔偿责任。若事故涉及多方，则需根据交警部门出具的事故责任认定书来确定各方的责任比例，并据此按份承担医疗费用。在保险垫付额度用完后，伤者或其家属有权向确定的侵权责任方主张后续医疗费用。侵权责任方有义务支付该笔费用，其资金来源可能是个人财产，也可能是其投保的商业第三者责任险。
再者，实践中存在多种可能的资金筹措路径。若侵权责任方明确且有支付能力，应由其直接支付。若侵权责任方拖延或无力支付，伤者可通过以下途径寻求救济：一是要求其投保的商业第三者责任险的保险公司在保额范围内进行赔付；二是向道路交通事故社会救助基金申请垫付抢救费用，该基金正是为弥补交强险垫付不足而设立的重要补充机制；三是作为最后的法律保障，向人民法院提起人身损害赔偿诉讼，通过生效判决强制责任方履行义务。在紧急情况下，医院亦不得因费用问题停止必要的抢救。
一万八千元保险垫付额度用尽，绝非医疗救助的终点。它标志着应急程序的结束和常态法律求偿程序的开始。伤者及家属应迅速将关注点转向事故责任认定，并依据责任划分，向侵权方、商业保险公司或社会救助基金主张权利。整个过程中，注意收集和保存医疗票据、费用清单、责任认定书、沟通记录等全部证据，对于后续顺利实现索赔至关重要。法律构建了多层次的责任与保障体系，旨在确保生命健康权不因费用问题而受到漠视。
